買房是一件人生大事。一旦有了買房的念頭，最好找一個“私董會”來幫助你完成。我們所謂的“私董會”是那些有買房經驗的親朋好友組成的“顧問團”。我們將連續幾期把買房的關鍵步驟分享出來。下麵是買房之前需要思考的。
1.“私董會”
正如我們上面建議的，買房是需要有“助攻”團隊的。這就是我們說的“私董會”。當然，我們這裡的“私董會”更像是一群專業‘教練’加‘運動員’。在這裡，我們主要需要以下三類專業人士：
- 律師（或財產轉讓員）
- 房屋檢查員
- 工程師
- 貸款經紀人
- 保險經紀人
- 房產經紀人
律師（或財產轉讓員）
買房子找律師是保證你安全購房的前提。律師或注册的財產轉讓人可以讓整個交易過程更加安全快速。點擊下方連結找到可以幫助你的律師吧。
房屋檢查員
作為非建築行業的外行人，通常是看不出一套房子的質量好壞。要全面的，從表面到資料等方面去判斷好壞。你只能找一個房屋檢查員來做一次全面檢查。房屋檢察員最好是擁有專業賠償保險，同時嚴格執行紐西蘭財產標準來檢查。紐西蘭的房屋檢察員都是在紐西蘭建築量測師協會和紐西蘭建築官方協會注册。所以找起來也方便。點擊下方連結，在報價前先找他們檢查一遍哦。
工程師
很多人對自己買到的房子有不同的見解和想法。如果需要翻修和改造，那你需要一個工程背景的人來幫你。工程師可以告訴你更多的房屋資訊。點擊紐西蘭工程公司的連結，就可以找到工程師清單。
貸款經紀人
你可以直接找銀行來開始貸款流程。但是我們建議最好是去找一個貸款經紀人。因為作為一個專業人士，他的傭金是銀行給的。所以你可以免費得到他的專業指導。這會大大提升和優化你的貸款方案。好的貸款方案省出來的錢，搞不好可以多買幾尺房。記住了，先到銀行（或貸款機构）做個貸款預審。
保險經紀人
大多數銀行和其他貸款機构在完成貸款之前都會要求你提供房產保險的證明。這是一個好主意，在買房過程中儘早尋找選擇，這樣當你找到你想買的地方時，你可以安排保險。一些財產特徵，例如擋土牆，可能要花更多的保險費。
房地產經紀人
紐西蘭的房地產經紀人大多是由賣方支付傭金，所以他們是賣方利益的代言人。當然，除非你自己出錢請了一個經紀人幫你買房。不過，好在紐西蘭人民nice出了名。賣家和房產經紀人還是很尊守商業道德和規範的。畢竟，經紀人都是要考證持牌的。但是，但是，你最好還是要多問幾個人。點擊下方連結，找到有持牌的房產經紀人。
2.目標
對於大部分人來說買房子是人生中最重要的事之一。如果是第一套房子，那麼意味著你買的是家人將會長期居住的空間。選擇什麼樣的房子將决定你以後的生活狀態。一般來說，我們整理了幾個您需要思考的要點：
- 您有沒有資格買？
- 您的買房目的是投資還是自住？
- 是要買在哪個區？
- 是買公寓還是房子？
- 最好與家人一起商量您的購房計畫。
除了上面那幾點，確定買房前，你需要知道。買房後，您的生活將會有以下一些影響和改變。
- 如果不是一次性付款買房。每月的還貸將會分走相當一部分你的收入。囙此，酒吧，餐廳，KTV……不是你想浪就能去浪的。（除非你的收入允許。）
- 買房後，基本上家就在那了。鄰居好壞是要看運氣的；
- 因為有了房子，你可以有很多愛好，可以充分發揮你的園藝天賦，也可以養貓養狗養豬……
- 房子如果增值，喜歡的話，可以再去買房投資，從此變身房東；（房價跌了可不能怨我哦）
3.財務預算
買房需要資金。資金來源很多種類。可以是父母支持，也可以是lottery中獎（連結在上面），但是大部分人只有靠自己存錢。那麼每個月要存多少錢，多久後才能在紐西蘭買套房呢？有意思。
讓老夫掐指算一算。按照房地產協會REINZ資料顯示，今年七月份奧克蘭的房價中位數環比略有下跌（下降0.1%）至92萬紐幣。（同比上升了11.5%）你20%的首付款就是18.4萬。粗略算，你需要至少20萬紐幣吧。（仲介費好像還沒算呢。）
Anyway，假設，你在奧克蘭，拿著薪酬中位數，一個月收入4144紐幣。那麼你需要至少4年多一點的時間來存够首付及其他費用。當然，你必須不吃不喝不到處浪。幸運的是，我們人類有愛情，有婚姻，有家庭。如果你的另一半不扯後腿，跟你一樣拿薪酬中位數。恭喜你，還是需要4年多一點的時間。不過，你可以在溫飽的情况下，偶爾窮遊。別忘了，不要租太好太貴的房子哦。然後過了幾年你就可以買到這套2020年房價中位數的房。
上面的掐指一算，忽略了很多細節。比如房價就此穩住，比如你的工資水準也不動如山。（這幾年的行情，不减薪就不錯了吧。同意嗎？）我還忘了一件事，這個薪酬中位數是稅前的。那要是你老實交稅，不依照法律退點稅。這又得多存多幾年。還有，你可千萬別感冒發燒。感冒發燒這種小病嘛，咬咬牙就過去了。大病的話，要咬咬牙，可能真就走了。你可是知道在咱們紐村，看病不容易啊。
但是不要灰心。要買房，特別是買第一套房的朋友，政府是有支持的，瞭解一下自己是否有資格申請。當然想買房，又不拼爹，趕緊先做個存錢計畫。然後找專業人士瞭解房貸的情况。下麵，我們就幾個關鍵字來說明一下：
Mortgage和Home loan
Mortgage和Home loan經常被用來表示同一件事—跟銀行借錢買房。Mortgage是從銀行或其他貸方借來的錢來購買物業。Home loan是由該財產擔保。擁有抵押貸款（mortgage）可以幫助我們大多數人在可以不用全價就購得房屋。當然，我們需要在按揭期間所借金額支付銀行或貸方利息。抵押協定通常需要數十年。
因為加上長期的利息後，總房價變得很高。根據很多專家的測算，貸款買房後的第三年把全款付清最划算。好吧，希望到時候你有這筆錢。說不定，當你真有這筆錢時，你又决定要買多一套房產了。
銀行存款
- 銀行存款比例一般為目標物業總價的20%；
- 瞭解自己是否有資格申請政府的“the Welcome Home Loan scheme”。如果有，那麼您的首付款比例將降為10%。
- 銷售押金一般是目標物業總價的10%，需要支付給房產經紀人。
有條件的預批
在準備要買房前，我們建議最好先得到貸款銀行的融資有條件預先準予。得到有條件預批的意義在以下幾點：
- 可以讓你尋找房屋時更明確要找什麼價格區間的。
- 可以讓賣家和代理商知道你是誠心誠意想買的。
- 可以加快你報價的速度。
- 可以參與拍賣管道賣房。
借助政府的力量買房
我們上面有提到，紐西蘭政府是有很多相關政策來幫助公民和居民買房的。下麵幾種政策是你需要去瞭解的。
- KiwiSave
如果你已經交了KiwiSaver至少三年。那很有可能獲得KiwiSaver的首次住房補助金和/或KiwiSaver的首次住房提款。雖然這些是為首次購房者設計的，但有些擁有過房屋的人也可能有資格。
需要注意的是，必須在定居前至少20個工作日向KāingaOra（原紐西蘭住房局）提出申請。定居後就無法得到付款。
- KiwiBuild
紐西蘭政府為了應對不斷加大的住房緊張問題。推出了KiwiBuild計畫，為首次購房者或財務狀況類似的人提供負擔得起的住房。雖然目標是建10萬套新住房。但至今進度很蝸牛。
KiwiBuild 的資訊
- 首套住房貸款
首套住房貸款由選定的銀行和其他貸款人發放，並由Kāinga Ora（原紐西蘭住房局）承銷。有了首套住房貸款，你可能只需支付5%的金融存款就可以獲得住房貸款。
- 購買政府擁有的房子
在紐西蘭的一些地區，你可以購買政府擁有的房產。如果你是公屋的租戶，那麼可以查一下能不能買下自己正在住的這套房子。首次置業者可申請最高20000元的首套房補助金，作為購買其中一處房產所需的押金。
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擔保
住房貸款通常由貸款購買的房產來擔保。也有一些貸款人會接受另一個財產來擔保的情况。例如，你父母的財產，作為貸款的擔保。在這種情況下，貸款人需要從被用作擔保的財產的所有人來提供擔保。這時候，最好就是諮詢律師相關的操作。
交稅
一般來說，住宅類別的物業買賣是沒有GST的。但是每個人的情况不一樣，我們建議最好諮詢一下稅務專家。如果是五年內賣房產生利潤，而且這套房不是你的主要住宅。那麼是需要交稅的。當然了，這些在稅務局官網上都是可以查到的。
購買成本組成
除非你全款一次性買房。否則你得有20%首付款。要不然上面那些，你也別想了。好好存錢先吧。當然，如果你在暗自慶倖首付款剛好够。那麼我還要打擊你一下，請看下麵這些買房的成本構成。
- 首付款
- 律師費
- 任何過渡性融資成本。
- 建築檢查報告，包括議會LIM報告和建築檢查報告。
- 加裝，改造，維修或翻新費用（當然，你也可以忍著。）
- 搬家費
- 保險費
- 房貸利息和地稅
- 傢俱電器，等等……哎呀，不說了，自己想想都頭疼。
點擊下麵的網站，找更多的資訊
sorted.org.nz
https://mylotto.co.nz （財務上，我們可以幫的，就這條連結了。）
買房是人生裏一件大事。無論如何，買到自己喜歡的房子，過上自己想要的日子，這一生還夫複何求？一個家庭用四五年的時間就可以買一套house。這樣已經比世界上很多地方都好很多了。下期，我們去找房子咯。請follow我們，一起走過買房的日子。
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