在紐西蘭購房時如何購買房屋保險？

關鍵詞：紐西蘭 房屋保險 購買貼士

在紐西蘭，房產往往是屋主價值最高的資產，如果屋主不購買房屋保險，一旦發生了火災或其他自然災害，屋主不僅要承擔巨額的經濟損失，心理上也會面臨極大的壓力。所以買房的時候一定要考慮為房屋投保。

紐西蘭房產中介監管局(Real Estate Agents Authority)的首席執行官Kevin Lampen-Smith表示：“當您買房的時候，一定要購買房屋保險。正規的借貸機構一般會要求您出具證明，證實您在物業交割前購買了保險。”

一般正規的貸款機構例如紐西蘭本地四大銀行，都會有與其合作的保險公司，所以當您在與其辦理貸款業務時候，他們都會推薦您在銀行同時購買保險。如果您不願意花費時間為房子投保時詢問多家保險公司，以了解不同的報價，購買銀行的保險是一個省時省心的方法。但最好的方法是與一個獨立的保險經紀人或專家進行洽談，因為他們不隸屬於任何一家保險公司，立場比較中立，可以為您尋找最適合您的保險服務。

如果您之前名下沒有房產，但已經在某個保險公司購買過財產保險，那您購買房屋保險時候可以聯繫自己的保險公司。這麼做的好處是，您和自己的保險公司已經建立過聯繫，而且對方知道你“風險不大”，算是一位“優質客戶”，這樣在價格方面也會比較優惠。

目前最常見的保險方式為“投保額（sum insured）”，意即由客戶來設定保額，假如您的房子被火燒了，保險公司最多就賠您投保的到那個數額。如果您自己要設定保額，需要注意保額定得太高，可能白花一筆保費，保額定得太低，房屋需要重建時，您會發現沒有足夠的理賠金來進行重建。如果自己不清楚這個保額，最好是讓保險公司幫忙計算出重建房子的大致成本費用。

在辦理房屋保險時候，保險公司通常會詢問您的房產信息，例如建造年份、地址、房屋狀況或建造材料等，基於這些的信息保險公司就可以計算出在市場上重新建造同樣房屋的成本。同時保險公司也會詢問您將會如何使用物業，商用還是私用，房屋周圍是否有附加的設施如泳池，作坊等。

紐西蘭普遍的房屋保險將會涵蓋了您財產中的大多數結構，例如您的房屋，車庫和圍牆。大多數政策還涵蓋了擋土牆和娛樂設施（例如游泳池），但這些通常不包括在基本的保單裡面，基本政策只涵蓋重大的不良事件，例如火災，盜竊或洪水。您可以增加這些額外的選項，但您也將不得不支付更高的保費。

由於自然災害帶來的風險越來越大，尤其在基督城大地震後，保險公司已經不承保地震造成的損失。買家需要詢問房產是否申請過新西蘭地震委員會（EQC）的理賠，如果有的話，買家需要了解進一步的信息，並尋求法律諮詢。雖然地震索賠是由EQC覆蓋的，但如果要申請理賠，申請人的房屋險或財物險中必須包含有火災險。如果您想購買公寓，這部分保險已經涵蓋在了每年的物管費中。

還有現在海岸線的土地不斷受到自然威脅，保險公司正在重新評估海岸和崖頂物業的承保方式，隨著風險定義的改變，保險費用可能會上漲，還可能增加一些免責條款，某些財產也可能脫離承保範圍。所以您如果有意購買海岸和崖頂的房屋，最好是提前向保險公司諮詢一下保費和投保的細節。

您對某房屋感興趣，尤其是一些年久失修長期無人居住的舊屋，在報價之前一定要全面了解房屋的保險情況。您可以向賣房中介諮詢您看上的房屋之前是否投過保，有沒有發生意外，以此了解當您買入後能否續保的可能。如果您看上的房屋沒有一家保險公司願意承保，那麼就最好放棄，再找其他的房屋。

以上資訊摘自Consumer.org.nz

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